Indian banking system का उपयोग और दुरुपयोग गरीब फर्मों के अमीर प्रमोटरों द्वारा किया गया है।

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The Indian banking system has been used and misused by rich promoters of poor firms.

बैंकिंग धोखाधड़ी के खिलाफ दीवार में एक और ईंट

RBI (Reserve Bank of India):-

भारतीय निजी क्षेत्र और विदेशी बैंकों को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के साथ चालू खाता कारोबार से दूर रखने के लिए प्रेरित किया जाता है। 6 अगस्त 2020 को नीतिगत वक्तव्य में, बैंकों द्वारा चालू खाता खोलने की आवश्यकता-यहां (यहां पढ़ें) शीर्षक से पांच पन्नों का एक दस्तावेज निजी और विदेशी बैंकों के आलीशान बोर्डरूम में डार्क म्यूटिंग का फोकस बन गया। बहुत ही सरलता से, RBI ने प्रतिबंध लगा दिया है कि कौन किस बैंक के साथ एक चालू खाता खोल सकता है। एक कंपनी जिसने एक बैंक से उधार लिया है, वह दूसरे बैंक के साथ एक चालू खाता नहीं खोल सकती है। यह कुछ परिस्थितियों में अपने उधार देने वाले बैंकों के साथ एक चालू खाता खोल सकता है, अन्यथा इसे नकद ऋण और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है जिसके तहत उसने उधार लिया है (यहां पढ़ें)। एक चालू खाता एक बचत बैंक खाते की तरह है, लेकिन स्विफ्ट और कई लेनदेन, ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के लिए कई सुविधाओं के साथ और यह कोई दिलचस्पी नहीं रखता है। बैंक इन खातों को बेचना पसंद करते हैं क्योंकि वे बड़ी फ़्लोट्स या पैसे का आनंद लेते हैं, जो कि जमा करने वाली फर्मों द्वारा उपयोग किए जाने की प्रतीक्षा में बैंक के साथ बैठता है।

नियामक कुछ ऐसा क्यों करेगा जो पीएसयू बैंकों के प्रति विकल्प और नग्न कंपनियों को प्रतिबंधित कर रहा है और अधिक अनुशासन के साथ क्या लिंक है? एक त्वरित कहानी की आवश्यकता है: भारतीय बैंकिंग प्रणाली का उपयोग गरीब फर्मों के अमीर प्रवर्तकों, विलफुल डिफॉल्टरों और अनुभवी खिलाड़ियों द्वारा किया गया है। वकीलों के साथ सशस्त्र और सिस्टम के चारों ओर रिंग चलाने की क्षमता के साथ, उन्होंने बैंक उधारों को छोड़ने की कला को पूरा किया है। सितंबर 2019 में भारत के PSU बैंकों की गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (NPA) 7 ट्रिलियन से अधिक थीं। वित्तीय वर्ष 2018-19 में, बैंक पुनर्पूंजीकरण की लागत देश में illion 2.7 ट्रिलियन है, जिसमें सिर्फ शीर्ष 50 विलफुल डिफॉल्टर्स की कीमत लगभग ’70,000 करोड़ है। चालू वित्त वर्ष की पहली छमाही में, बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र में of 1 ट्रिलियन से अधिक धोखाधड़ी हुई है।

बैंकिंग अंदरूनी सूत्रों की रिपोर्ट है कि जब धोखाधड़ी और खराब ऋण बिंदु जुड़े होते हैं, तो जो कहानी उभरती है वह यह है: कंपनियां पीएसयू बैंकों से उधार लेती हैं, लेकिन निजी या विदेशी बैंकों के साथ चालू खाते खोलती हैं। जब लेनदेन ऋण देने वाले बैंक के अलावा अन्य बैंकों के चालू खाते में चले जाते हैं, तो यह धन के अंतिम उपयोग पर दृश्यता खो देता है – मूल रूप से पीएसयू बैंक को पता नहीं है कि पैसा कहां गया है। उदाहरण के लिए, जब किसी फर्म को अपने ग्राहकों से पैसा मिलता है, तो इसे उधार देने वाले बैंक के साथ पार्किंग के बजाय (जिसके बाद ग्राहक की चुकौती क्षमता पर दृश्यता होगी), इसे दूसरे बैंक के साथ चालू खाते में डाल देता है। ऋण देने वाले बैंक के पास यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि क्या ऋण बुरा हो रहा है या अन्यथा। हमें बैंकिंग प्रणाली के दुरुपयोग को कम करने के लिए एक कदम के समग्र मैट्रिक्स में RBI के चालू खाते के परिपत्र को देखना होगा ताकि प्रमोटर बहुत समृद्ध रहें और कंपनियां दिवालिया हो जाएं, साथ ही बैंकों को दिवालिया कर दें।

बैंक हमेशा अधिक जवाबदेही और अधिक पारदर्शिता की ओर लात मारते और चिल्लाते रहे हैं। आरबीआई ने शेष राशि की गणना करने के लिए एक बहुत ही अनुचित सूत्र को बदलने और बदलने की कोशिश की, जिसमें जमा ब्याज की गणना की जाएगी (यहां पढ़ें)। यह सिर्फ एक दशक पहले था कि आपके औसत बैलेंस को ध्यान में रखा गया था, क्योंकि ब्याज की गणना न्यूनतम बैलेंस नहीं थी। यह समय अलग नहीं होगा और हमें निजी और विदेशी बैंकों से बहुत अधिक पुशबैक की उम्मीद करनी चाहिए क्योंकि एक आसान राजस्व स्रोत अवरुद्ध हो गया है। वे, निश्चित रूप से इस व्यवसाय को बनाए रखने के लिए फर्मों को उधार देना शुरू कर सकते हैं, लेकिन इसका मतलब होगा कि जोखिम लेना। यह उन खुदरा ग्राहकों के साथ अधिक सुरक्षित होगा, जिनके पास तेज बैंकिंग प्रथाओं के खिलाफ बचाव के लिए न तो शक्ति है और न ही वकील।

ऐसा लगता है कि यह कदम केंद्र सरकार के आग्रह पर आया है जो भारतीय बैंकिंग प्रणाली में अंतर को बंद करने के लिए दृढ़ है। बैंक कुछ समय से इसका विरोध कर रहे थे, लेकिन जब पीएमओ ने शॉट्स को कॉल किया, तो ज्यादातर असंतोष पिघल गया। और यह आपके और मेरे लिए व्यक्तिगत बैंक क्लाइंट और करदाताओं के रूप में एक अच्छी बात है।

क्यों यह RBI आपके और मेरे लिए बैंकों और नागरिकों के वेतनभोगी या गैर-व्यावसायिक ग्राहकों के रूप में मायने रखता है, क्योंकि गायब धन बैंक को धन की लागत को बढ़ाता है और उच्च उधार दर और हमारे लिए कम जमा दर का परिणाम है। करदाताओं के लिए इससे भी बदतर, इसका अर्थ है कि बैंकिंग प्रणाली के पुनर्पूंजीकरण के लिए हमारे धन का नियमित उपयोग जो समय-समय पर ऋण के कारण दिवालिया हो जाता है – जानबूझकर या अन्यथा।

सिस्टम का एक समग्र कड़ा होना बहुत अच्छी खबर है। बहुत लंबे समय तक नागरिकों को सूट की तुलना में अधिक संवीक्षा, सख्त नियम, उच्च लागत और कम लाभ के साथ दंडित किया गया है। हमें बैंकों को हैंड-राइटिंग करने देना चाहिए, लेकिन ऐसा होने पर प्रत्येक खामी को बंद करने का जश्न मनाएं।

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